Investimento simples, previsível e justo

Na Mutual você investe em crédito. Diversificando os seus investimentos, os retornos podem ser maiores que o mercado, fácil e sem burocracia.

Realizar meu investimento A projeção apresentada representa uma carteira diversificada investida no mês de janeiro de 2019. Os cálculos de projeção de retorno são valores estimados e não são uma promessa de rentabilidade.

* Baseado na carteira de janeiro de 2019.
Simulação de investimentos

Score Mutual

Integrando Data Analytics e User Experience, possuímos métodos próprios de análise de score.

Cobrança

Fazemos todo o processo de cobrança para o investidor. Desde a emissão dos boletos, até a negociação e cobrança judicial.

Acompanhamento

Através do nosso app, você acompanha todos os seus investimentos, rendimentos diários e estatísticas da sua conta.

Como investir

Veja como é simples e rápido realizar o seu primeiro investimento

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É importante que você complete todo o seu perfil após a instalação

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Avaliando o investimento

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PRÊMIOS E PARTICIPAÇÕES
  • InovaBra Startups
  • Santander InnoVentures
  • Ciab Febraban 2017

Monte uma carteira de investimentos

Carteira agressiva Retorno Esperado: É o retorno ajustado para eventuais casos de inadimplência. A probabilidade desses eventos está descrita na seção "Análise de Risco" abaixo.

Carteira com perfil arrojado

Carteira que melhor representa o investidor profissional, com experiência em outros investimentos de risco (ações, derivativos, câmbio) e que compreende o benefício da diversificação. Aceita correr mais risco, pois busca grandes ganhos.

Investindo pela Mutual você lucra como banco e incorre nos mesmos riscos que as grandes instituições financeiras.

IMPORTANTE: Assim como investimentos em debentures e na bolsa, a Mutual é um investimento de risco. Indicado somente para investidores com este perfil.

Carteira moderada Retorno Esperado: É o retorno ajustado para eventuais casos de inadimplência. A probabilidade desses eventos está descrita na seção "Análise de Risco" abaixo.

Carteira com perfil moderado

Para o investidor que aceita correr riscos, pois procura rendimentos acima da média, mas atualmente possui baixa participação em produtos arriscados. Costuma alocar a maior parte da sua renda em produtos de renda fixa e similares.

Investindo pela Mutual você lucra como banco e incorre nos mesmos riscos que as grandes instituições financeiras.

IMPORTANTE: Assim como investimentos em debentures e na bolsa, a Mutual é um investimento de risco. Indicado somente para investidores com este perfil.

Carteira arrojada Retorno Esperado: É o retorno ajustado para eventuais casos de inadimplência. A probabilidade desses eventos está descrita na seção "Análise de Risco" abaixo.

Carteira com perfil conservador

A carteira conservadora se ajusta ao investidor que possui pouca ou nenhuma experiência com produtos financeiros arriscados e deseja aumentar a sua participação nesse segmento. Para esses investidores, o ideal é manter a maior porção da carteira alocada em empréstimos A/B e com um alto número de empréstimos para colher o benefício da diversificação na plataforma.

Investindo pela Mutual você lucra como banco e incorre nos mesmos riscos que as grandes instituições financeiras.

IMPORTANTE: Assim como investimentos em debentures e na bolsa, a Mutual é um investimento de risco. Indicado somente para investidores com este perfil.

Análise de risco

O score da Mutual, foi desenvolvido considerando não apenas as classificações de risco convencionais. Possuímos variáveis próprias que nos permite alcançar um patamar mais preciso de classificação e precificação dos empréstimos.

Como funciona o Score?

Essa é a probabilidade de um tomador apresentar atrasos acima de 90 dias no prazo de 12 meses:

  • A+ Score A+

    31 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • A Score A

    67 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • A- Score A-

    82 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • B+ Score B+

    83 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • B Score B

    122 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • B- Score B-

    151 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • C+ Score C+

    152 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • C Score C

    205 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • C- Score C-

    263 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • D+ Score D+

    264 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • D Score D

    305 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

  • D- Score D-

    360 pessoas a cada
    1.000 vão atrasar

Recentemente ampliamos nossa escala de risco para oferecer uma melhor classificação, em breve a taxa de inadimplência será atualizada para a nova escala.


Taxa de inadimplência

Acompanhe a inadimplência geral dos tomadores em nossa plataforma:

Taxa de inadimplência por Score Taxa de inadimplência por Score
A tabela de inadimplência acima foi atualizada em 1 de Abril de 2019.

Depoimentos

Investidores falando sobre seus investimentos
em empréstimos na Mutual

  • Del G

    Del G.

    INVESTIDOR

    “Investi na Mutual. O app é confiável e seguro. Eles cumprem com a palavra e pagam muito bem! (...)"

  • Leonardo R

    Leonardo R.

    INVESTIDOR

    “Excelente proposta para tomadores de empréstimos e para investidores."

  • Cledja D

    Cledja Dantas

    INVESTIDOR

    “Faz pouco tempo que entrei na Mutual como investidora, mas sempre que tenho dúvidas eles respondem o mais rápido possível. Não tenho nada negativo a dizer. A ideia é muito boa (...)"

Perguntas frequentes

Não existe seguro. Na Mutual o investidor (quem empresta dinheiro) é quase como um banco. Ele pode emprestar dinheiro com juros de até 400% do CDI a.a legalmente, tem a oportunidade de analisar as informações de crédito do tomador (o score e risco da operação) e fazer o empréstimo com base nessas informações.

Caso o tomador não pague o empréstimo, a Mutual faz todo o processo de cobrança. Negativamos o tomador (fazendo restrições nos órgãos de proteção ao crédito) e além disso, para diminuir esse risco, possuímos um avançado sistema de cobrança, lembrando o tomador os boletos e os vencimentos, atualizando os valores com os juros e multa do atraso e realizamos a cobrança extra judicial por telefone, SMS, e-mail e Whatsapp, sempre buscando a negociação com o tomador. Nos casos de inadimplência maior de 90 dias, a Mutual tem uma equipe jurídica pronta para entrar com a cobrança judicial em nome do investidor.

Lembrando que o risco de não pagamento do empréstimo é do investidor, assim como um banco. Mas o investidor tem todas as informações necessárias para diminuir esse risco e a Mutual usa todas as ferramentas possíveis de cobrança, buscando a melhor negociação com o tomador. Sem nenhum custo extra para o investidor.
Você precisa declarar. A tributação é sobre ganhos de capital. A partir de 1.º de janeiro de 2017 entrou em vigor uma nova tabela do Imposto de Renda, estabelecendo uma taxa progressiva no lugar de uma taxa única:

• 15% sobre a parcela dos ganhos que não ultrapassar R$ 5 milhões;
• 17,5% sobre a parcela dos ganhos que exceder R$ 5 milhões e não ultrapassar R$ 10 milhões;
• 20% sobre a parcela dos ganhos que exceder R$ 10 milhões e não ultrapassar R$ 30 milhões;
• e 22,5% sobre a parcela dos ganhos que ultrapassar R$ 30 milhões.

A CCB terá pessoas físicas como credoras e devedoras. Nesse cenário não existe nenhuma regra que determine a obrigatoriedade de retenção e recolhimento do IRF de aplicação financeira.

Uma forma de declarar é a própria pessoa física credora realizar a auto-retenção do IRF, conforme a tabela regressiva (o que não tem previsão legal)

A segunda alternativa, mais conservadora e sem risco de questionamento, seria a pessoa física investidora tributar a operação como juros recebidos no empréstimo efetuado entre pessoas físicas (e não de aplicação financeira na aquisição da CCB com o Banco). Nessa hipótese, o rendimento de juros seria tributado conforme a tabela progressiva (0% a 27,5%) por meio do carnê-leão.

Investidor Pessoa Jurídica (assumindo devedor pessoa física):

Nesses casos, a pessoa jurídica será tributada pelo IRPJ/CSL (34%) e PIS/COFINS (4,65%) sobre a receita financeira, de acordo com o regime de competência. A pessoa jurídica investidora (mutuante) teria a obrigação de fazer a retenção na fonte do próprio rendimento recebido. A retenção é a regra geral quando uma pessoa jurídica recebe juros pagos de uma pessoa física.

* Importante lembrar que a Mutual libera um documento para o investidor com o informe de rendimento sempre no início do ano e a obrigação de declarar é do investidor.
Bem simples, a Mutual opera através de uma instituição financeira e gera uma CCB (Cédula de crédito bancário) para cada transação de empréstimo. A CCB é instrumento que é registrado no Banco central e é juridicamente legal. A CCB, funciona parecido com a CDB, que é quando alguém empresta dinheiro para um banco. Então, é quase igual.

Quando é feito um empréstimo na Mutual, o investidor empresta dinheiro para a financeira e a financeira empresta o dinheiro para o tomador, gerando uma CCB que é endossada ao investidor, o deixando como dono daquela direito de recebimento, os juros daquele contrato e do também do risco de não pagamento.
Sobre nosso score de crédito, ele é baseado na capacidade de pagamento do tomador. Nós analisamos mais de 400 fontes de informação e vamos ao Sistema de informação de crédito do Banco Central (SCR), onde olhamos toda a vida financeira do tomador:

• Limites nos bancos;
• Dívidas pagas (cartão de crédito, cheque especial e etc);
• Também verificamos se aquela parcela que ele quer pagar, é compatível com sua capacidade de pagamento.

Então um score A por exemplo, além de não ter restrições, paga em dia suas conta e ter bom histórico de crédito, aquela parcela não vai ultrapassar 25% da sua renda. As scores vão de A à F e baixando o aplicativo você tem acesso às notas dos tomadores e assim escolher a melhor forma de aplicar o seu dinheiro.
Você pode tirar o dinheiro da sua carteira a qualquer momento e sem nenhum custo.
Claro! Somos um correspondente bancário e possuímos uma plataforma online que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços ofertados por instituição financeira parceira. A atividade de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

A Mutual também busca sua regulamentação como uma Fintech, que são empresas que promovem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. O Conselho Monetário Nacional (CMN), em abril desse ano, lançou uma resolução para regulamentar as modalidades desse tipo de empresa.

É importante afirmar que Fintechs devem observar as regras aplicáveis às demais instituições financeiras, inclusive as regras de requerimento de capital e de prevenção à lavagem de dinheiro.

Ainda ficou com dúvidas? Conheça a nossa página de suporte:

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“Leonardo Rebitte, CEO da Mutual, diz que o objetivo do negócio é que investidores possam correr os mesmos riscos e ter a mesma oportunidade de retorno dos bancos. A companhia faz uma avaliação de crédito de quem pede empréstimo (...)”
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“Na Mutual o investidor é quase como um banco. Antes, somente instituições financeiras lucravam (e bem alto) com essa modalidade de investimento. Hoje, qualquer pessoa, por meio da Mutual, pode emprestar dinheiro legalmente (...)”
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“Isso aconteceu comigo. Tentei tomar R$ 10 mil no banco, estava adimplente, tinha emprego, mas o banco não pode me emprestar. Daí nasceu a vontade de permitir que alguém pudesse me emprestar e criei a fintech, conta o CEO da Mutual (...)”
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